Konu: Kredi kartı batağı büyüyor/Şener: Borcunu ödemeyene bir daha kredi kartı yok

Faiz oranlarının yüksek olmasına rağmen kullanımı giderek yaygınlaşan kredi kartlarında batıklar tehlikeli biçimde artıyor. Kredi kartlarında batık oranı yüzde 7.4’e kadar ulaştı. Tasfiye kapsamındaki kredi kartı alacakları da, 1.2 milyar YTL’yi buldu.

Bankaların tüketicilerden zamanında tahsil edemedikleri için tasfiye kapsamına aldıkları kredi kartı alacakları çığ gibi büyüyor. Batık durumdaki kredi kartı alacakları, yılbaşından 16 Eylül’e kadar olan dönemde yüzde 97.9 oranında 580.2 milyon YTL büyüdü. 2004 yılı sonunda 592.8 milyon YTL olan batık kredi kartları, 16 Eylül’de 1 milyar 173 milyon YTL’ye ulaştı.

Tasfiye kapsamındaki kredi kartı alacaklarının toplam bireysel kredi kartı alacaklarına oranı da yüzde 4.3’ten yüzde 7.4’e kadar yükseldi. Bireysel kredi kartları sözkonusu dönemde yüzde 15.9 artarak 15 milyar 939 milyon YTL oldu.

BÜYÜK BÖLÜMÜ ÖZEL BANKALARDA

Batık kredi kartı alacaklarının 931.1 milyon YTL’yle en büyük bölümü özel bankalara ait bulunuyor. Özel bankaların batık bireysel kredi kartları, söz konusu dönemde yüzde 77.1 arttı. Yabancı bankaların batık kredi kartları 4.3 kat büyüyerek 197.5 milyon YTL’ye, kamu bankalarının batık kredi kartları yüzde 48.2 artarak 44.4 milyon YTL’ye çıktı.

BATIK BİREYSEL KREDİLER DE ARTIYOR

Bankaların tasfiye kapsamına aldıkları bireysel kredilerin tutarı ise 16 Eylül itibariyle 151.5 milyon YTL olarak gerçekleşti. Bu kredilerde yılbaşından bu yana yüzde 70.5 oranında 62.6 milyon YTL’lik büyüme gözlendi. Bu artışa karşın batık bireysel kredilerin toplam tüketici kredileri içindeki payı yüzde 0.7 düzeyinde kaldı.

Özel bankaların batık tüketici kredileri yüzde 75.3 artarak 89.2 milyon YTL’ye, kamu bankalarının batık kredileri yüzde 30 artarak 44.2 milyon YTL’ye, yabancı bankaların batık kredileri 3.5 kat büyüyerek 18.1 milyon YTL’ye ulaştı.

TOPLAM BATIK KREDİLER

Bankaların batık duruma gelen tüketici kredileri ve bireysel kredi kartı alacakları ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’na (TMSF) devrolunan bireysel takipli alacakların toplam tutarı ise 1 milyar 418.1 milyon YTL’ye buldu. Batık tüketici kredileri, 2004 sonundaki 780.9 milyon YTL’lik düzeyine göre yüzde 81.6 oranında 637.3 milyon YTL arttı.
Tüketicinin batık duruma gelen kredilerinin toplam krediler içindeki payı, yılbaşındaki yüzde 2.9’luk düzeyinden yüzde 3.6’ya yükseldi. Bankaların tüketicilere bireysel kredi ve kredi kartları yoluyla kullandırdığı krediler bu dönemde yüzde 47 büyüyerek 39 milyar 227.5 milyon YTL’yle rekor düzeye ulaştı.

TMSF’NİN BATIKLARI

Satılan ya da kapatılan bankalar nedeniyle TMSF’ye devrolunan bireysel takipli alacakların tutarı ise 93.6 milyon YTL düzeyinde oluştu. Bu kredilerde, sözkonusu dönemde yüzde 5.6 oranında 5.5 milyon YTL’lik gerileme gözlendi.

Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanun Taslağı’nın ilk Bakanlar Kurulu toplantısında imzaya açılacağını belirten Devlet Bakanı ve Başbakan Yardımcısı Abdüllatif Şener, yeni yasa ile talepte bulunmayanlara kredi kartı verilemeyeceğini ve kredi kartı borcunu ödemeyenlerin bir daha kredi kartı sahibi olamayacaklarını söyledi.
DEVLET Bakanı ve Başbakan Yardımcısı Abdüllatif Şener, Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanun Taslağı’nı, önümüzdeki ilk Bakanlar Kurulu’nda imzaya açacaklarını bildirdi. Şener, tamamlanan Yasa Taslağı hakkında gazetecilere açıklamalarda bulundu. Kredi kartlarında son zamanlarda ‘takibe düşen alacaklarda az da olsa artış olması, tüketicilerden gelen şikayetler ve hızla büyüyen kredi kartı hacmi’ nedeniyle bu yasayı çıkaracaklarını ifade eden Şener, bu kapsamda sözleşmelerden kaynaklanan sıkıntıların da yasa ile giderileceğini bildirdi. Yenilikler kapsamında bankaların, talepte bulunmayanlara kredi kartı veremeyeceğini, borcunu ödemeyenlerin bir daha kart alamayacağını anlatan Şener, yeni düzenlemeyle kredi kartı limitlerinin de, ‘aylık gelirinin iki katını’ aşamayacağını söyledi.

FAİZDE KISITLAMA YOK:

Faiz oranları ile ilgili bir kısıtlama getirilmediğini belirten Şener, ancak faiz oranları hesabına ilişkin bir düzenleme yapıldığını ve BDDK’nın bankaların belirlediği faiz oranlarını ‘her ay ilan edeceğini’, tüketicilerin buna göre tercihte bulunacağını söyledi. Şener ayrıca, bankaların hesabın tamamına değil, ödenmeyen kısmına faiz yürütülebileceğini, bileşik faiz uygulanamayacağını, faiz hesabının hesap kesim tarihinden başlayacağını ve gecikme faizinin borcun yüzde 30’unu geçemeyeceğini vurguladı. Başbakan Yardımcısı Şener, bankaların Yasanın çıkmasından sonra faiz oranlarında bir ay, diğer hususlarda ise bir yıl içinde yasaya uyum sağlayacaklarını da kaydetti.

SÖZLEŞMELER DEĞİŞECEK:

Bankaların belirlediği kredi kartı kullanım sözleşmelerine müşterilerin katılmış olduğunu ve şartları belirlemede herhangi bir güce sahip olmadıklarını anlatan Şener, sözleşmelerin sayfalarca, çoğu zaman müşterilerin kavrayamayacağı ifadeleri içerdiğini ve ihtilaf konusunda müşterilerin kazanamayacağı metinlerin ortaya konduğunu söyledi. Hazırlanan çerçeve kanununa göre, kart kullanan ve veren bankalara belirli yükümlülükler getirildiğini, sözleşmenin nasıl olacağının, sözleşmede bulunacak hususların BDDK tarafından belirleneceğini vurgulayan Şener, 12 punto ve koyu harflerle açık anlaşır düzenlenecek sözleşmelerde, tek taraflı haksız şartlara yer verilmeyeceğini anlatan Bakan Şener, faiz oranlarında değişiklik olduğunda hemen müşteriye haber verileceğinin ve değişiklikten sonraki hükümlerin geriye yürütülemeyeceğinin de kurala bağlandığını bildirdi.

GECİKME FAİZİNE SINIR:

Gecikme faizinin aktif faizin yüzde 30’unu geçemeyeceğini ifade eden Bakan Bakan Şener, müşterilere de ‘kredi kullanan müşterilerin, bütçe sınırını aşan harcamalarda bulunmaması temel kural olmalıdır. Dünyada herkesin imkanlarına ve bütçesine göre harcama yapması gerekir’ uyarısında bulundu. Bir soru üzerine Şener, kredi kartı kaç tane olursa olsun tüm kredi kartlarının toplam limitlerinin gözönünde tutulacağını ve ilgililerin gelir beyanının dikkate alınacağını söyledi. Şener, yasayla ilgili ikincil düzenlemelerin BDDK’ca yapılacağını, taksit kartlar konusuyla ilgili de BDDK’ya yetki verildiğini, bu yetki çerçevesinde bazı alanlardaki detaylı düzenlemelerin yapılacağını kaydetti.

GERİYE İŞLEMEYECEK:

Mevcut kredi kartları borçlarıyla ilgili bir düzenleme olup olmadığının sorulması üzerine, yasanın geriye işlemeyeceğini ve geçmişe dönük düzenlemelerin, hukuki ihtilaflara neden olacağından yapılmadığını belirten Bakan Şener, bunların, aralarındaki sözleşmeye göre çözüleceğini söyledi.

Kredi Kartları Yasa Taslağı neler getiriyor

Bankalar talepte bulunmayana kredi kartı veremeyecek.

Kart borcunu ödemeyen bir daha kredi kartı alamayacak.

Kredi kartı faizinde kısıtlama yok.

Kart sözleşmeleri okunabilir ve anlaşılır olacak.

Değişen faiz geriye işlemeyecek.

Gecikme faizi aktif faizin yüzde 30’unu geçemeyecek.

Ya bu kredi kartı faizinden bi yakinimde nasibini aldı. Malesef adamın elinden evini ocağını aldılar. Üstelik kredi kartı alırken kefil olduğu nir arkadaşının borcu yüzünden. Cok acı bir durum Siz siz olun kefil olmayın herkeze. Bende bir kredi karttı edindim ama hala kullanayım mı kullanmayım mı diye düşünüyorum. Herzaman pein alışveriş yapılmıyor ya. Alışverişde çok karlı olmasına rağmen nakit işlemlerdee faiz çok. İyiye veya kötüye kullanmak sizin elinizde

ewet bu kahrolası olaydan dolayı bizde bir araba sattık

Taksitleri bi bitiriyim bidaha bende kullanmayacam kredi kartı. Adam gibi kullanılmazsa çok can yakar bu melet.

Kredi kartı sayısının 27 milyon 726 bine ulaştığı, kullanıcıların birden fazla karta sahip olmaları nedeniyle kişi başı kart sayısının ortalama 1.8,kredi kartı ile yapılan taksitli ve taksitsiz harcamalar 12 milyar dolara ulaştı. Buna göre, kart başı harcama 429 dolar ve 1.8 kart başı (kişi başı) harcama 772 dolar
Bankaların kredi kartlarına uyguladıkları gecikme faizi yıllık birikimli olarak yüzde 135 ile yüzde 38 arasında. Ortalama faiz yüzde 92.Gecikme faizinin binmesi kredi kartı ana para borçlarının ödenemeyecek duruma getiriyor.
Borcunu ödemeyenlerin sayısı 145 bini, kişi başı batık borç 6 bin doları aşmış durumda.Kredi kartı borcunu ödeyemeyecek durumdaki biri için 6 bin dolarlık bir borcun tasfiyesi çok zordur.Bu durum bankalar içinde tehlikeli esasen; Bankaların batık kredi kartı alacakları, toplam alacaklarının yüzde 4.3'ü iken yüzde 7.4'üne ulaştı
yıllar harcanan $ kart sayısı kart$ kişi$
2000 2.825.002 13.408.477 211 379
2001 2.022.376 13.996.806 144 260
2002 2.821.560 15.705.370 180 323
2003 4.686.443 19.863.167 236 425
2004 9.617.407 26.681.128 360 649
2005 11.894.623 27.726.368 429 772
Ödenemeyen borçlar
yıllar top.borç kart başı$ kişi başı$
2000 156.463 21.812 7.173
2001 176.502 20.812 1.461
2002 173.072 49.186 3.519
2003 205.767 62.552 3.290
2004 414.575 121.800 3.404
2005 875.385 145.860 6.002
2005 yılı rakamları Temmuz sonu itibarı ile.Yani yıl sonuna daha çok var. 2000 yılı kriz öncesi yıldı.DİKKATİNİZE

arkadaşlar.İşin özünü kaçırmayalım lütfen.Kredi kartlarını öcü gibi gösteriyoruz ama öcü olan kartın kendisimi kullanıcıların bitmek tükenmek bilmeyen isteklerimi.Bankalara çeki düzen vermekle birlikte kendimizede bi çeki düzen versek daha iyi olmazmı?